财务计划清单

紧急情况规划

☐	每月留出收入的 5-15% 作为储备金，以便在失业、发生意外或生病的情况下可以维持生计。

☐	如有意外之财（奖金、礼品、彩票奖金），将税后值的 50% 存入应急基金。

☐	如果可能，购买残疾保险（包括短期和长期保险），以便在万一丧失工作能力而无法工作的情况下获得收入。

☐	购买定期人寿保险，以便在你（或你的配偶）死亡的情况下为你的家人提供财务稳定保障。确保该保险为你的家人提供足够的替代收入或者提供免费且明确的住所。

☐	如果发生严重事故或患病，为财务决策指定委托书并为医疗保健决策指定医疗护理委讬书。

债务削减

☐	尽早开始跟踪收入和预算，并为可支配收入指定一个金额，以免过度负债。

☐	联系债权人，协商偿还债务的最佳可行利率和期限。

☐	为消除债务，开始全额偿还利率最高的信用卡，然后用下一张利率最高的信用卡替代此卡进行支付，以此类推。随着时间的推移，每个月都将支付大量债务，最终还清所有信用卡。

☐	还清信用卡后，不要关闭信用卡，因为这会对你的信用评分产生负面影响。相反，还清账目后，每张卡都一两个月使用一次，然后立即全额付清余额。

☐	将信用卡存放在保险箱中或受信任的家庭成员处，使其不易拿到，从而使其很难被用于冲动购物。

☐	还清消费债务后，开始将以前支付的用于偿还债务的钱用作每月抵押贷款的本金偿还款。这将使你能够更快地生成资产净值并偿还抵押贷款，从而在抵押贷款期限内节省数以千计的利息。

退休规划

☐	与收费的财务规划师合作，开始在职业生涯早期制定长期的财务目标，确保保持在正常工作轨道上。

☐	税务规划与退休规划应同时进行。咨询注册会计师或税务咨询师，探讨如何通过退休保护部分收入，帮助节省短期所得税和长期退休金。

☐	如果工作地点提供与退休计划相匹配的服务，确保最大限度地充分利用此资金来源。

☐	如果经常跳槽，确保将退休金正确转入一个集中的帐户，以免丢失对多个小帐户的跟踪。

☐	考虑退休后想要的生活方式，并为此做好规划。如果退休收入明显少于工作收入，你将做出哪些权衡以确保预算可行？如果需要显著缩小房屋面积或限制活动，确保你已准备好迎接这一转变。

财产规划

☐	创建一份资产负债表以及包含所有帐户、密码、退休储蓄、人寿保险单和其他财务信息的记录，并定期与配偶、子女或遗嘱执行人进行检查。

☐	创建遗嘱并定期更新该遗嘱，确保其继续反映你的意愿。

☐	如果想在死亡时控制资产的分配，考虑信托机构，该机构将控制向受益人分配资产的时间和方式。

其他财务目标

☐	开始为孩子的教育制定储蓄计划。即使目前还没有孩子，也可以在孩子出生前就开始制定储蓄计划，充分利用复利。

☐	如果需要还清债务或正尝试增加应急基金或退休金，考虑改变目前的生活方式和环境，帮助实现这些目标。

如果有众多品牌服饰、箱包和鞋子，将其折换为现金，并将这些资金用于你的长期目标。

如果因为所住房屋太大或所住地段过贵而导致开支过大，考虑搬迁将如何改善短期和长期财务状况。

☐	如果你没有债务、做好了应急计划，并且对退休计划有坚定的把握，则可以考虑其他财务目标。是否想要做生意？环游世界？继续深造？花一年的时间来绘画或写书？看看智能财务规划可怎样帮助你完成任何或所有这些计划。