Контрольный список
для финансового плана

Планирование на случай чрезвычайной ситуации

☐	Откладывайте 5–15 % от дохода для создания сбережений из зарплаты за 12 месяцев на случай потери работы, несчастного случая или болезни.

☐	В случае неожиданной финансовой прибыли (премии, подарки, выигрыши в лотерею) откладывайте 50 % после уплаты налогов в резервный фонд.

☐	Если возможно, оформите страхование на случай потери трудоспособности (как краткосрочное, так и долгосрочное), чтобы обеспечить источник дохода в случае нетрудоспособности.

☐	Приобретите страховку жизни на определенный срок, чтобы обеспечить финансовую стабильность семьи в случае вашей смерти (или смерти супруга). Убедитесь, что суммы страховки достаточно, чтобы заменить ваш доход или обеспечить бесплатное жилье для вашей семьи.

☐	Выдайте доверенность на принятие финансовых решений и доверенность на принятие решений о медицинской помощи на случай тяжелого заболевания или иного происшествия.

Снижение задолженности

☐	Начните следить за своими доходами, составлять бюджет и определять свой реальный доход, что избегать чрезмерной задолженности.

☐	Обратитесь к своим кредиторам, чтобы договориться об оптимальной процентной ставке и условиях погашения задолженности.

☐	Чтобы погасить задолженность, сначала полностью расплатитесь по кредитной карте с наибольшей процентной ставкой, затем приступайте к выплатам по следующей по процентной ставке карте и т. д. В течение продолжительного времени вы будете делать крупные ежемесячные выплаты по задолженности и со временем рассчитаетесь во всем кредитным картам.

☐	После оплаты всех кредитных карт не закрывайте их, поскольку это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории. Вместо этого оплачивайте счета, затем раз в месяц используйте кредитную карту и сразу же полностью рассчитывайтесь по задолженности.

☐	Сделайте кредитные карты менее доступными, храня их в банковской ячейке или у надежного члена семьи, чтобы не использовать их для спонтанных покупок.

☐	После выплаты задолженности по потребительскому кредиту, начните использовать деньги, которые ранее вы направляли на оплату задолженности, на ежемесячную выплату основной суммы ипотечного кредита. Это поможет вам сформировать собственный капитал и быстрее выплатить ипотечный кредит, сэкономив тысячи рублей на процентах по ипотеке.

Пенсионный план

☐	Наймите специалиста по финансовому планированию и начните разрабатывать стратегию в отношении долгосрочных финансовых планов в начале карьеры, чтобы не выбиться из графика.

☐	Налоговое планирование и пенсионный план неразрывно связанны. Вместе со своим сертифицированным аудитором или налоговым консультантом выясните, как разместить часть своих доходов с помощью пенсионных механизмов, что в краткосрочной перспективе поможет вам сэкономить на налогах, а в долгосрочной — накопить пенсию.

☐	Если ваш работодатель предлагает вам сопоставимый пенсионный план, делайте максимально возможные вложения, чтобы полностью использовать этот источник финансирования.

☐	Если вы часто меняете компании, обеспечьте надлежащий перевод пенсионного фонда на централизованный счет, чтобы не потерять один из нескольких небольших счетов.

☐	Составляйте пенсионный план с учетом желаемого жизненного уклада на пенсии. Если ваши пенсионные доходы будут значительно ниже рабочих доходов, на какие уступки вы пойдете, чтобы иметь реалистичный бюджет? Если необходимо будет уменьшить размер дома или значительно ограничить свою активность, подготовьтесь к таким изменениям.

Имущественное планирование

☐	Создайте балансовый отчет и ведите записи обо всех счетах, паролях, пенсионных накоплениях, договорах страхования жизни и других финансовых данных и регулярно проверяйте их вместе с супругом, детьми или исполнителем.

☐	Создайте завещание и регулярно обновляйте его, чтобы оно отражало ваши желания.

☐	Если вы хотите контролировать распределение своих активов после смерти, рассмотрите возможность создания траста, который будет управлять временем и способом передачи активов бенефициарам.

Другие финансовые цели

☐	Создайте план сбережений на образование детей. Даже если у вас еще нет детей, воспользуйтесь преимуществом сложного процента, начав накопление сбережений.

☐	Если вам необходимо погасить задолженность или нарастить резервный или пенсионный фонд, рассмотрите возможность внесения изменений в текущий уклад жизни и сопутствующие аспекты, которые помогут достигнуть этих целей.

Если у вас много дизайнерской одежды, сумок и обуви, продайте их и направьте полученные средства в фонды для достижения долгосрочных целей.

Если вы испытываете чрезмерную финансовую нагрузку из-за того, что живете в очень большом доме или очень дорогом районе, изучите, как переезд сможет улучшить краткосрочные и долгосрочные финансовые перспективы.

☐	Если у вас нет задолженностей, есть сбережения на случай чрезвычайной ситуации, а пенсионный план полностью продуман, возможно, у вас есть другие финансовые цели. Вы хотели бы открыть свою компанию? Путешествовать по миру? Снова пойти учиться? Год не работать, чтобы написать картину или книгу? Рассмотрите варианты, как разумное финансовое планирование поможет вам достичь любой из этих целей.