Lista de verificação
do Plano financeiro

Planejamento para emergências

☐	Reserve entre 5 e 15% de sua renda para criar uma reserva que cubra 12 meses de salário para manter você em caso de perda de emprego, acidente ou doença.

☐	No caso de ganhos financeiros (bônus, presentes, prêmios de loteria) inesperados, coloque 50% do valor, já com os impostos deduzidos, em seu fundo de emergência.

☐	Se possível, garanta um seguro por invalidez (para curto e longo prazos) para ter renda em caso de incapacidade de trabalhar.

☐	Adquira um seguro de vida para oferecer estabilidade financeira para sua família em caso de morte (sua ou de seu cônjuge). Verifique se a apólice oferece o suficiente para substituir sua renda ou disponibiliza moradia gratuita e direta para sua família.

☐	Designe um procurador para suas decisões financeiras e um procurador para cuidados de saúde para tomar decisões relacionadas à sua saúde no caso de um acidente ou doença debilitante.

Redução da dívida

☐	Comece logo a monitorar sua renda, faça orçamentos e designe uma quantia para ter como sua renda disponível para evitar dívidas excessivas.

☐	Entre em contato com seus credores para negociar as melhores taxas de juros e condições possíveis para o pagamento de dívidas.

☐	Para liquidar a dívida, comece pagando integralmente o cartão de crédito com a taxa de juros mais alta e, em seguida, aplique o pagamento desse cartão ao pagamento de um outro cartão com a taxa mais alta e assim por diante. Ao longo do tempo, haverá um pagamento grande para tratar das dívidas todos os meses e, eventualmente, você liquidará a dívida de todos os cartões de crédito.

☐	Depois de liquidar todas as dívidas dos cartões de crédito, não os cancele, pois isso pode afetar negativamente sua classificação de crédito. Em vez disso, pague as contas e use cada cartão uma vez a cada um ou dois meses, liquidando integralmente o saldo imediatamente a seguir.

☐	Não deixe os cartões de crédito tão acessíveis. Armazene-os em um cofre ou com um membro de confiança da família para que eles não possam ser usados para compras por impulso.

☐	Depois de liquidar sua dívida do consumidor, comece a aplicar o dinheiro que você gastava anteriormente para pagar essa dívida como pagamento principal de sua hipoteca todos os meses. Isso permitirá reforçar seu capital e saldar a hipoteca mais rapidamente, economizando muito em juros durante o período da hipoteca.

Planejamento para aposentadoria

☐	Sente-se com um consultor financeiro especializado em taxas e comece a criar estratégias para suas metas financeiras de longo prazo no início de sua carreira para garantir que você permaneça no caminho certo.

☐	O planejamento tributário e o planejamento da aposentadoria estão associados. Analise com seu contador ou consultor fiscal formas de salvaguardar uma parte de sua renda através de recursos de aposentadoria que ajudam você a economizar no imposto de renda a curto prazo e, a longo prazo, para a aposentadoria.

☐	Se seu local de atividade oferece correspondência para um plano de aposentadoria, certifique-se de maximizar sua contribuição para aproveitar ao máximo essa fonte de financiamento.

☐	Se você muda de empresas com frequência, verifique se transferiu corretamente seus fundos de aposentadoria para uma conta centralizada para evitar perder várias contas pequenas.

☐	Considere o tipo de estilo de vida que você deseja ter na aposentadoria e planeje para que isso se torne uma realidade. Se o rendimento de aposentadoria for significativamente menor do que seu rendimento do trabalho, que cedências você fará para garantir um orçamento viável? Se for preciso reduzir o tamanho da sua casa ou limitar suas atividades de maneira significativa, certifique-se de estar preparado para essa mudança.

Planejamento imobiliário

☐	Crie um balanço patrimonial e um registro de todas as contas, senhas, economias para aposentadoria, apólices de seguro de vida e outras informações financeiras e reavalie com seu cônjuge, filho ou executor regularmente.

☐	Faça um testamento e assegure-se de atualizá-lo regularmente para garantir que ele continue refletindo seus desejos.

☐	Se quiser controlar a distribuição de seus ativos após sua morte, considere a criação de um fundo para controlar o tempo e a maneira como os ativos serão distribuídos para seus beneficiários.

Outros objetivos financeiros

☐	Abra um plano poupança para a educação de seus filhos. Mesmo que você não tenha filhos no momento, aproveite o poder dos juros compostos iniciando um plano de poupança antes do nascimento dos filhos.

☐	Se precisar saldar dívidas ou tentar aumentar seus fundos de emergência ou de aposentadoria, considere realizar mudanças em seu ambiente e estilo de vida atual que possam ajudar a financiar essas metas.

Se você tem um armário cheio de roupas, bolsas e sapatos de grife, venda-os e aplique esses fundos aos objetivos de longo prazo.

Se você está sobrecarregado financeiramente por morar em uma casa muito grande ou em uma área excepcionalmente cara, considere como uma mudança poderia melhorar seu cenário financeiro de curto e longo prazos.

☐	É possível ter outros objetivos financeiros em mente se você não tiver dívidas, tiver planejado adequadamente para emergências e tiver um controle firme sobre o planejamento de aposentadoria. Você deseja iniciar um negócio? Viajar pelo mundo? Retomar seus estudos? Tirar um ano para pintar ou escrever um livro? Considere como o planejamento financeiro inteligente pode ajudá-lo a realizar qualquer um ou todos esses objetivos.