Controlelijst voor
financiële planning

Plannen voor noodgevallen

☐	Reserveer 5 - 15% van uw inkomsten om een spaarpotje van 12 maanden salaris achter de hand te hebben voor het geval u werkloos wordt, een ongeluk krijgt of ziek wordt.

☐	Reserveer 50% van de nettowaarde van een onverwachte financiële meevaller (bonussen, cadeaus, loterijwinst).

☐	Sluit, indien mogelijk, een arbeidsongeschiktheidsverzekering af (zowel voor de korte als lange termijn) zodat u inkomsten hebt als u niet kunt werken.

☐	Sluit een levensverzekering af om te zorgen voor financiële zekerheid voor uw gezin in het geval van uw (of uw partners) overlijden. Zorg ervoor dat de polis voldoende oplevert om uw inkomsten te vervangen of de hypotheek af te lossen voor uw gezin.

☐	Wijs een gevolmachtigde aan voor uw financiële en gezondheidszorgbeslissingen voor het geval u een ongeluk of ziekte krijgt.

Schuldreductie

☐	Begin vroeg met het bijhouden van uw inkomsten, budgettering en reservering van een bedrag voor uw besteedbare inkomen, om grote schulden te voorkomen.

☐	Neem contact op met uw kredietverstrekkers om de beste rentepercentages en voorwaarden voor uw schuldaflossing te bedingen.

☐	Begin met volledige afbetaling van uw creditcard met het hoogste rentepercentage, gebruik dan het geld van die afbetaling voor de afbetaling van een lening met het tweede hoogste rentepercentage enzovoort om schulden af te lossen. Na verloop van tijd lost u maandelijks een groot bedrag af van uw schuld en zult u geen schuld overhouden.

☐	Wanneer uw creditcards zijn afbetaald, annuleer ze dan niet, dat kan negatieve gevolgen hebben voor uw kredietwaardigheid. Betaal in plaats daarvan rekeningen en gebruik elke kaart eenmaal per een of twee maanden en betaal het meteen daarna terug.

☐	Berg uw creditcards op in een safe of bij een vertrouwd familielid zodat u ze niet kunt gebruiken voor impulsaankopen.

☐	Als u uw consumentenschulden hebt afgelost, gebruik dan het bedrag dat u hiervoor gebruikte als afbetaling voor uw hypotheekaflossing. Hiermee bouwt u vermogen op, wordt uw hypotheek eerder afbetaald en bespaart u duizenden aan rente gedurende de looptijd van uw hypotheek.

Plannen voor pensionering

☐	Werk samen met een onafhankelijk financieel adviseur en begin vroeg in uw carrière een strategie op te zetten voor uw langetermijndoelen.

☐	Belastingplanning en pensioenplanning gaan hand in hand. Onderzoek samen met de financieel of belastingadviseur hoe u een deel van uw inkomen kunt reserveren door pensioenregelingen waardoor u op korte termijn belasting bespaart en op lange termijn spaart voor uw pensioen.

☐	Als uw werkgever aanbiedt uw bijdrage te verdubbelen, gebruik dan het maximum bedrag zodat u optimaal gebruikmaakt van deze bron van inkomsten.

☐	Als u regelmatig wisselt van werkgever, zorg er dan voor dat u uw pensioenfonds mee kunt nemen naar een algemene rekening, zodat u geen pensioengat creëert en verschillende pensioenrekeningen bij moet houden.

☐	Bedenk hoe u wilt leven als u gepensioneerd bent en plan daarvoor. Als uw pensioen beduidend minder is dan uw werkinkomen, hoe kunt u er dan voor zorgen dat u een werkbaar budget hebt? Als u een kleiner huis moet nemen of uw activiteiten moet verminderen, zorg er dan voor dat u daartoe bereid bent.

Vermogensbeheer

☐	Maak een balans op en noteer alle rekeningen, wachtwoorden, pensioenspaargelden, levensverzekeringen en andere financiële gegevens en beoordeel die regelmatig met uw partner, kinderen of uw executeur-testamentair.

☐	Stel een testament op dat u regelmatig bijwerkt om te zorgen dat het steeds voldoet aan uw wensen.

☐	Als u de distributie van uw activa na uw dood wilt beheren, overweeg dan een trustfonds dat de tijdsplanning en manier waarop activa worden gedistribueerd, beheert.

Andere financiële doelen

☐	Begin met een spaarplan voor de opleiding van uw kinderen. Ook al hebt u nog geen kinderen, maak dan gebruik van de mogelijkheden van samengestelde rente door een spaarplan op te zetten vóór de kinderen zijn geboren.

☐	Als u een schuld moet afbetalen of uw nood- of pensioenfonds probeert te verhogen, overweeg dan veranderingen in uw levenswijze en omgeving die kunnen helpen deze doelen te bereiken.

Als u een kast vol designerkleding, -tassen en -schoenen hebt, verkoop ze dan en gebruik dit geld voor uw langetermijndoelen.

Als u overbelast bent door in een te groot huis te wonen of in een omgeving die bijzonder duur is, overweeg dan hoe een verhuizing uw financiële korte- als langetermijndoelen kan verbeteren.

☐	Als u geen schulden hebt, een goede planning voor noodgevallen en een goede grip op uw pensioenplanning, hebt u mogelijk andere financiële doelen op het oog. Wilt u een bedrijf beginnen? De wereld rondreizen? Terug naar school? Een jaar vrij nemen om een boek te schrijven of te schilderen? Overweeg hoe slimme financiële planning een of al deze doelen mogelijk kan maken.