Elenco di controllo
per piano finanziario

Pianificazione per le emergenze

☐	Metti da parte il 5/15% delle tue entrate per creare un gruzzolo di 12 mesi di stipendio per sostenerti in caso di perdita del lavoro, incidente o malattia.

☐	In caso di inattese entrate finanziare (premi, regali, vincite alla lotteria), immetti il 50% del valore al netto delle tasse nel fondo di emergenza.

☐	Se possibile, attiva l'assicurazione di invalidità (sia a breve che a lungo termine) per fornire reddito nel caso in cui tu diventi invalido e non riesca a lavorare.

☐	Attiva un'assicurazione sulla vita per fornire stabilità finanziaria alla tua famiglia in caso di morte tua o del tuo coniuge. Accertati che la polizza sia sufficiente a sostituire il tuo reddito o fornisca una residenza per la tua famiglia.

☐	Nomina una procura per le tue decisioni finanziarie e un incaricato per le decisioni sanitarie in caso di incidente o malattia debilitante.

Riduzione del debito

☐	Inizia presto a monitorare il tuo reddito, il budget e a designare l'importo per il tuo reddito disponibile per evitare un debito eccessivo.

☐	Contatta i tuoi creditori per negoziare i migliori tassi di interesse e le condizioni per il rimborso del debito.

☐	Per eliminare il debito, inizia a pagare per intero la tua carta di credito con il tasso d'interesse più alto, quindi applica il pagamento di quella carta al pagamento sulla carta successiva, e così via. Nel corso del tempo, pagherai ogni mese una grossa parte del debito, pagando eventualmente tutte le tue carte di credito.

☐	Non chiudere le carte di credito una volta pagate,. in quanto ciò può influenzare negativamente il tuo credito. Invece, salda i conti, quindi usa ogni carta una volta al mese o due, pagando il resto immediatamente dopo.

☐	Rendi le carte di credito meno accessibili conservandole in una cassetta di sicurezza o presso un familiare di fiducia in modo che non possano essere utilizzate per acquisti impulsivi.

☐	Una volta che hai saldato il debito, utilizza il denaro destinato al pagamento di tale debito come pagamento principale per il mutuo ogni mese. Ciò ti consentirà di creare equità ed estinguere più velocemente il mutuo, il che ti consentirà di risparmiare migliaia di interessi per la durata del tuo mutuo.

Pianificazione per la pensione

☐	Lavora con un consulente finanziario e inizia a mettere a punto i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine all'inizio della tua carriera per assicurarti di rispettare quanto programmato.

☐	La pianificazione fiscale e la pianificazione pensionistica vanno di pari passo. Valuta con il tuo consulente fiscale come fare per proteggere alcune delle tue entrate attraverso strumenti pensionistici che ti aiuteranno a risparmiare a breve termine sulle tue imposte sul reddito e sul lungo periodo per la pensione.

☐	Se la tua attività lavorativa offre un piano pensionistico, assicurati di massimizzare il tuo contributo per sfruttare appieno questa fonte di finanziamento.

☐	Se cambi spesso azienda, assicurati di trasferire correttamente i tuoi fondi pensione in un conto centralizzato per evitare di perdere traccia di più conti di piccole dimensioni.

☐	Prendi in considerazione il tipo di vita che desideri avere una volta in pensione e pianificalo. Se il tuo reddito pensionistico sarà nettamente inferiore al tuo reddito da lavoro, quali compromessi faresti per assicurarti di avere un bilancio? Assicurati di essere preparato, nel caso in cui dovessi ridimensionare la casa o limitare significativamente le tue attività.

Pianificazione immobiliare

☐	Crea un bilancio e un registro di tutti i conti, password, previdenza, polizze di assicurazione sulla vita e altre informazioni finanziarie e verificali regolarmente con il coniuge, il figlio o il consulente.

☐	Elabora un testamento e assicurati di aggiornarlo regolarmente per assicurarti che continui a riflettere i tuoi desideri.

☐	Se desideri controllare la distribuzione dei tuoi beni dopo la tua morte, prendi in considerazione un consulente che controllerebbe i tempi e il modo in cui le attività sono distribuite ai tuoi beneficiari.

Altri obiettivi finanziari

☐	Avvia un piano di risparmio per l'istruzione dei tuoi figli. Anche se attualmente non hai figli, approfitta del potere dell'interesse composto iniziando un piano di risparmio prima che nascano bambini.

☐	Se hai bisogno di pagare il debito o stai cercando di rafforzare i tuoi fondi di emergenza o di pensionamento, prendi in considerazione di cambiare stile di vita per contribuire a finanziare questi obiettivi.

Se hai un armadio pieno di abiti, borse e scarpe firmati, vendili e destina quei fondi ai tuoi obiettivi a lungo termine.

Se vivi in una casa troppo grande o in un'area estremamente costosa, prendi in considerazione cosa potrebbe migliorare sia il tuo quadro finanziario a breve che a lungo termine.

☐	Se non hai debiti, hai pianificato bene per eventuali le emergenze e hai un solido controllo sulla previdenza, potresti pensare ad altri obiettivi finanziari. Vuoi avviare un'attività? Girare il mondo? Tornare a scuola? Prenderti un anno sabbatico per dipingere o scrivere un libro? Considera il modo in cui pianificare in modo intelligente le tue finanze per realizzare uno o tutti questi progetti.