Liste de contrôle Plan financier

Planification pour situations d’urgence

☐	Mettez de côté de 5 à 15 % de votre revenu pour constituer un pécule équivalent à 12 mois de salaire afin de subvenir à vos besoins en cas de perte d’emploi, d’accident ou de maladie.

☐	En cas d’aubaines financières inattendues (primes, cadeaux, gains de loterie), placez 50 % de la valeur après imposition dans votre fonds de secours.

☐	Autant que possible, souscrivez une assurance-invalidité (à court et à long terme) afin de percevoir un revenu si vous veniez à vous trouver dans l’incapacité travailler.

☐	Contractez une assurance-vie temporaire pour assurer la stabilité financière de votre famille en cas de décès (ou de décès de votre conjoint). Assurez-vous que la police prévoit une couverture suffisante pour remplacer votre revenu ou fournir une résidence libre et quitte de toute charge pour votre famille.

☐	Établissez une procuration pour vos décisions financières et une autre pour les décisions en matière de soins de santé en cas d’accident ou de maladie débilitante.

Réduction des dettes

☐	Commencez tôt à faire le suivi de vos revenus, à budgétiser et à fixer le montant de votre revenu disponible afin d’éviter toute dette excessive.

☐	Communiquez avec vos créanciers pour négocier les conditions et les taux d’intérêt les plus avantageux pour le remboursement de vos dettes.

☐	Pour résorber la dette, commencez par rembourser intégralement votre carte de crédit dont le taux d’intérêt est le plus élevé, puis consacrez le paiement de cette carte au remboursement de la carte d’entre les cartes restantes dont le taux d’intérêt est le plus élevé, et ainsi de suite. Au fil du temps, vous consacrerez chaque mois un montant important au service de votre dette, jusqu’à rembourser finalement toutes vos cartes de crédit.

☐	Une fois vos cartes de crédit remboursées, ne les clôturez pas, car cela peut avoir une incidence négative sur votre cote de crédit. Au lieu de cela, soldez les comptes, puis utilisez chaque carte au moins une fois par mois, en remboursant le solde en totalité immédiatement après.

☐	Faites en sorte que les cartes de crédit soient moins accessibles en les stockant dans un coffre-fort ou en les remettant à un membre de la famille de confiance afin qu’elles ne puissent pas être utilisées pour des achats impulsifs.

☐	Après avoir remboursé vos dettes de consommation, commencez à consacrer chaque mois l’argent que vous dépensiez auparavant au service de cette dette, au remboursement de votre emprunt hypothécaire. Cela vous permettra de constituer des capitaux propres pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement, et d’économiser ainsi des intérêts sur la durée de votre hypothèque.

Planification de la retraite

☐	Collaborez avec un conseiller financier rémunéré et commencez à élaborer une stratégie pour vos objectifs financiers à long terme, tôt au début de votre carrière, pour vous assurer de garder le cap.

☐	La planification fiscale et la planification de la retraite vont de pair. Examinez avec votre comptable ou votre conseiller fiscal comment vous pouvez protéger une partie de vos revenus en recourant à des régimes d’épargne-retraite qui vous aident, à court terme, à réaliser des économies d’impôts, et, à long terme, à capitaliser pour votre retraite.

☐	Si votre employeur propose un plan de retraite, veillez à maximiser votre contribution pour profiter pleinement de cette source de financement.

☐	Si vous changez fréquemment d’emploi, veillez à transférer correctement vos fonds de retraite dans un compte centralisé afin d’éviter de perdre la trace d’une multitude de petits comptes.

☐	Réfléchissez au mode de vie que vous souhaitez avoir à la retraite et planifiez en conséquence. Si le revenu dont vous disposerez à la retraite sera sensiblement inférieur au revenu de votre travail, à quels compromis pourriez-vous consentir pour vous assurer de disposer d’un budget viable ? Si vous allez devoir réduire la taille de votre habitation ou limiter considérablement vos activités, veillez à vous préparer à ce changement.

Planification immobilière

☐	Établissez un bilan et un récapitulatif de l’ensemble de vos comptes, mots de passe, plans d’épargne-retraite, polices d’assurance-vie et autres informations financières. Et examinez tout cela régulièrement avec votre conjoint, un enfant ou un exécuteur testamentaire.

☐	Rédigez un testament et veillez à le mettre à jour régulièrement pour être certain qu’il continue à refléter vos dernières volontés.

☐	Si vous souhaitez contrôler la répartition de votre patrimoine après votre décès, envisagez une fiducie qui contrôlerait le calendrier et le mode de distribution des actifs aux bénéficiaires.

Autres objectifs financiers

☐	Commencez un plan d’épargne pour l’éducation de vos enfants. Même si vous n’avez pas d’enfants, profitez du potentiel de l’intérêt composé en commençant un plan d’épargne avant même leur naissance.

☐	Si vous devez rembourser une dette ou souhaitez étoffer vos fonds d’urgence ou de retraite, envisagez des changements de vos mode de vie et environnement actuels, qui pourraient vous aider à financer ces objectifs.

Si vous avez une armoire remplie de vêtements, de sacs et de chaussures de marque, liquidez-les, puis consacrez l’argent ainsi récolté à vos objectifs à long terme.

Si vous vous sentez débordé par le fait de vivre dans un lieu trop grand ou trop cher, réfléchissez à la manière dont un déménagement pourrait améliorer votre situation financière à court et à long terme.

☐	Si vous êtes exempt de toute dette, que vous avez dûment prévu les cas d’urgence et que vous maîtrisez bien la planification de votre retraite, vous pouvez envisager d’autres objectifs financiers. Aimeriez-vous démarrer une entreprise? Voyager dans le monrendre une année sabbatique pour peindre ou écrire un livre ? Songez à la manière dont une planification financière intelligente peut vous aider à atteindre tout ou partie de ces objectifs.