Lista de comprobación
del plan financiero

Planeamiento de emergencias

☐	Reserve de un 5 a un 15 % de sus ingresos para crear un colchón de 12 meses de sueldo para mantenerse en caso de pérdida de trabajo, accidente o enfermedad.

☐	En caso de ingresos imprevistos (bonificaciones, regalos, premios de lotería) ponga un 50 % del valor después de impuestos en los fondos de emergencia.

☐	Si es posible, obtenga un seguro de discapacidad (a corto y largo plazo) para proporcionarle ingresos en caso de quedar incapacitado o no poder trabajar.

☐	Compre seguros de vida para proporcionar estabilidad financiera a su familia por si usted o su pareja fallecen. Asegúrese de que la póliza proporciona suficiente para reemplazar sus ingresos o proporcionar una residencia gratuita para su familia.

☐	Designe un poder notarial para sus decisiones financieras y un apoderado de atención médica para que tome las decisiones en su nombre en caso de accidente o enfermedad grave.

Reducción de deuda

☐	Empiece pronto a realizar un seguimiento de sus ingresos, crear presupuestos y designar un importe para su renta disponible para evitar la deuda excesiva.

☐	Póngase en contacto con sus acreedores para negociar la mejor tasa de interés y condiciones posibles para la devolución del crédito.

☐	Para eliminar la deuda, empiece pagando totalmente su tarjeta de crédito con mayor tasa de intereses, después aplique el pago de esa tarjeta al pago de la siguiente tarjeta más alta, y así sucesivamente. Con el tiempo, aplicará un gran pago mensualmente a la deuda, y finalmente pagará todas las tarjetas de crédito.

☐	Una vez que se hayan pagado sus tarjetas de crédito, no las cancele, ya que esto puede afectar negativamente a su puntuación de crédito. En su lugar, pague las cuentas y después use cada tarjeta una vez al mes o cada dos meses, pagando el saldo por completo inmediatamente después.

☐	Haga que las tarjetas de crédito sean menos accesibles guardándolas en una caja de seguridad o con un familiar de confianza para que no puedan usarse para compras impulsivas.

☐	Cuando haya pagado su deuda de consumidor, empiece a aplicar el dinero que anteriormente usaba para pagar dicha deuda como pago principal de su hipoteca cada mes. Esto le permitirá crear capital y pagar su hipoteca más rápido, ahorrando miles en intereses durante la vigencia de la hipoteca.

Planeamiento de la jubilación

☐	Trabaje con un planificador financiero basado en pagos y empiece a crear estrategias para sus objetivos financieros a largo plazo desde principios de su carrera profesional para garantizar que sigue el plan.

☐	El planeamiento de impuestos y de la pensión van de la mano. Investigue con su contador público o asesor fiscal cómo puede proteger algunos de sus ingresos en planes de jubilación, que le ayudarán a ahorrar a corto plazo en sus impuestos sobre las ganancias y a largo plazo para la jubilación.

☐	Si su centro de negocios ofrece una combinación para plan de jubilación, asegúrese de llevar al máximo su contribución para aprovechar al máximo esta fuente de financiación.

☐	Si cambia de empresa con frecuencia, asegúrese de que pasa correctamente los fondos de jubilación a una cuenta centralizada para evitar perder el control de varias cuentas pequeñas.

☐	Tenga en cuenta el tipo de vida que desea vivir cuando se jubile y planéelo. Si su pensión será mucho menor que los ingresos que recibe trabajando, ¿qué concesiones efectuará para asegurarse de que tendrá un presupuesto viable? Si debe reducir su casa o limitar sus actividades significativamente, asegúrese de que lo tiene todo preparado para ese cambio.

Inmobiliaria

☐	Cree un balance y un registro de todas las cuentas, contraseñas, ahorros para la jubilación, pólizas de seguros de vida y otra información financiera y revíselo con su pareja, hijos o ejecutor periódicamente.

☐	Cree un testamento y asegúrese de actualizarlo periódicamente para garantizar que continúa reflejando su voluntad.

☐	Si desea controlar la distribución de sus activos tras su fallecimiento, considere la posibilidad de un fondo de fideicomiso que controle los momentos y la manera en la que sus activos se distribuirán a los beneficiarios.

Otros objetivos financieros

☐	Empiece un plan de ahorro para la educación de sus hijos. Aunque actualmente no tenga hijos, aproveche las ventajas del interés compuesto empezando un plan de ahorro antes de tener hijos.

☐	Si necesita liquidar el débito o está intentando reforzar sus fondos de emergencia o de jubilación, considere la posibilidad de hacer cambios en su estilo de vida actual y entorno que puedan ayudarle a financiar estos objetivos.

Si tiene un armario lleno de ropa de diseño, bolsos y zapatos, véndalos y aplique esos fondos a sus objetivos a largo plazo.

Si le sobrecarga vivir en una casa demasiado grande o en un área que resulta muy costosa, considere si mudarse podría mejorar su panorama financiero a corto y largo plazo.

☐	Si vive sin deudas, ha planeado bien de cara a emergencias y tiene un buen control en la planeación de su jubilación, puede tener otros objetivos financieros en mente. ¿Desea empezar una empresa? ¿Viajar por el mundo? ¿Volver a estudiar? ¿Tomarse un año para dibujar o escribir un libro? Considere cómo la planificación financiera inteligente puede ayudar a lograr alguno de sus objetivos.